1秒选择，2秒判断，3秒购买，6秒钟就可以把握一次绝佳的理财机会，这是广告语吗？

常言道：君子爱财，取之有道。君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是赚钱，这里说的“治”，就是理财。那么理财的要旨又是什么呢？

美国石油大王洛克菲勒，作为19世纪美国三大富豪之一，虽然一生积攒了大量的财富，但他却一直秉持着爱惜钱、节省钱、钱生钱的理念。有一次洛克菲勒下班，想坐公共汽车回家。他突然发现兜里的钱不够，还少1美元，就向秘书借。他告诉秘书，记得提醒我明天还这1美元。他的秘书跟他说：“先生，1美元算不了什么。”洛克菲勒非常严肃地回应：“谁说1美元算不了什么？1美元要是放在银行里，10年之后会生出另外的一些美元。”

随着个人资本的日益积累，消费需求量日渐增多，人们的理财观念从传统的储蓄到接受新观念、新思维，一直在不断寻求投资理财的新方向。然而光有理财的目标还不够，在实际过程中如何操作，在纷繁复杂的金融理财产品中如何选择，才能真正达到治之有道呢？这或许是困扰大多数理财者的一个难题。

“其实银行里有很多理财产品可以挣钱，且没有风险，但很多人不完全了解。银行是封闭系统，搜索引擎也不能都搜到这些信息，并且不同银行理财产品特色不同，之间收益率也不尽相同。”“钱先生”综合理财服务平台CEO张岩说道。

据了解，为了给理财者搭建一站式服务平台，使精准的、全面的银行理财产品直达用户视野，张岩创办的“钱先生”综合理财服务平台（简称“钱先生”），利用搜索引擎智能化的技术手段，通过过滤与排列优质理财产品，为用户提供了轻松地甄别方法。而除了汇聚各大银行的理财产品信息，形成一个打破银行孤岛的金融产品超市外，“钱先生”想当上一个名符其实的理财管家，还有不少绝活。

只要对理财稍有了解的人就会知道，网络上有不少金融产品分析型网站，他们大多提供各家银行的理财产品信息，也会有咨询师进行比较、筛选。但是理财者看到适合自己的理财产品后，还要到这家银行的柜台，或是登录此家银行的网银进行购买，这种所见不能所得的感受并不好。张岩说：“‘钱先生’在流程上覆盖了金融产品的信息汇聚—比较—评价—购买—支付的全部环节，真正让理财者实现所见即所得”。

以上这个过程如何理解呢？举例来说，一个有理财需求的人，通过“钱先生”官方网站或者下载“钱先生”APP，就可以登录到“钱先生”理财平台，按照不同需求，理财者可根据期限、收益率、起售金额、销量、人气等对理财产品进行排序，接着判断选择想要的理财产品，点击购买、支付，买完理财产品之后，还可以把对产品的评价分享出来，供其他人参考。整个流程十分便捷，即使是入门级的理财者也能熟练掌握，而这个过程也就是“钱先生”所倡导的1秒选择，2秒判断，3秒购买的6秒理财。

另外，作为理财的基础服务，“钱先生”为使用者提供了多账号管理的功能。用户可以把自己的多个网上银行账号关联到“钱先生”上，通过“钱先生”上的注册号一号登录，然后查询各个银行账号的余额，以及进行不同账户间的转账。通过“钱先生”买到的理财产品，“钱先生”也会实时提供账户更新消息，并定期提醒到期等。整个过程“钱先生”相当于网络POS机，只做资金流转搭桥，没有现金沉淀。

虽然“钱先生”如此风光，但“钱先生”的诞生却是一波三折。

早在2004年，张岩还在一家公司负责网银业务，那时候他认为，每家银行都做了网银，以后就能开放出接口出来做信息共享。但事实告诉张岩，这种想法太天真了，银行还是封闭的系统，还是只对自己的银行客户开放，不会与各家银行共享。

2009年，张岩离开宇信易诚，受“去哪儿网”的启发，认为用垂直搜索的方式解决信息聚合的想法不错。但是具体到银行的IT环境，并非如“去哪儿网”搜索整合网页信息那么简单。因为，网银系统复杂，信息量大，需要用户名、密码、下载安全控件等才能获取，而这一切都需要技术手段解决，不能非法进入。

2009年8月，带着好想法和技术难题，张岩与他的CTO共同研究。“我们换了七八种方案，结合虚拟机技术、浏览器技术、搜索技术，把这些都放在一起，最终为每一个用户构建一个相对私密的独立操作空间，同时保证安全。这个问题我们花了大概有一年多的时间，才实现完全机器自动化。”张岩说。有了信息还不够，没有交易就失去了“所见即所得”的用户体验，于是解决交易又成了重点考虑的问题。又是一年多的技术探讨，交易流程实现了标准化。

而从技术到资源储备，转眼间到了2011年4月，也是此时，北京钱咸升有限公司正式成立，但张岩还没有最终确定商业运作的方式。“我们开始想做代销基金，起初做了一些尝试，从实验室转型运营平台，做跨行转账管理，并且放在博时基金做试点，还做了法律评估。可从市场环境看，基金已经过了最火热的时候，而且竞争对手多，相比之下，做理财的公司不多，于是我们决定转向理财产品的搜索”。2012年10月份，“钱先生”第一个版本网页版正式推出，整合了十五家银行的理财产品信息。

“钱先生”的诞生记讲到现在应该画上了一个句号，但对于张岩来说，这只是逗号。

2012年底，张岩又想让“钱先生”做个大变身，进军移动应用。想法总是好的，但新问题也接踵而至，手机上的浏览器不支持网银的安全控件下载，这可难住了张岩和他的团队。

直到2013年4月的一天，张岩坐在新搬进的办公室里，突然就有了灵感。他说：“我突然想到一个方案，我们不需要人工操作浏览器，用户无论用哪种浏览器，或者不用浏览器都行，我们只需要让机器在后台登录操作，前端用户把密码传给我就行了。经过反复测试及合规性审核，2013年9月12日‘钱先生’APP发布。”（“钱先生”综合理财服务平台模式示意图如图。

据了解，变身后的“钱先生”APP，界面清晰简洁，更注重用户体验，比如“聚财谜”版块，模式新颖，张岩介绍，这是一个类似团购理财产品的功能，在“聚财谜”版块中，“钱先生”打造了一个金融朋友圈，也就是说，参与者彼此相识，在一个圈子里讨论并轻松完成投资理财，例如：一个门槛为五万元的理财产品，可以通过多人募集，然后利益共享，收效均沾，这一做法打破了银行理财产品多项技术和业务壁垒，比如资金不够的理财新手，或者想跨行购买理财产品的人，都可以通过“聚财谜”购买。

在“钱先生”APP介绍里有这么一段话：我们希望，当每个人手里拥有了一些闲散资金的时候，他们会第一时间去“钱先生”看看，“钱先生”这种垂直搜索加导购的商业模式，在金融领域是一个真正创新的模式，尽管在其他领域，这并不新鲜。

不可否认，“钱先生”的这种商业愿景是好的，并且与“余额宝”、“百度百发”这种目前大热的互联网金融理财产品不同，“钱先生”作为综合理财服务平台，其平台化模式可以将各类单一性质的理财产品整合起来，为用户提供更多、更丰富的理财选择。

另外，现在平台也虽然积累了十几万的注册用户，但“钱先生”如何实现自我的盈利，形成良性的运作，仍要经得起用户和市场的双重考验。